ملف قرض الرهن العقاري في الجزائر: المستندات المطلوبة

آخر تحديث: 28 سبتمبر 2026

غالبًا ما يؤدي الملف غير المكتمل إلى ضياع عدة أسابيع بين زيارتين إلى الفرع. يتكون ملف قرض الرهن العقاري دائمًا من جزأين: المستندات المتعلقة بالمقترض، مثل الهوية والدخل، وتلك المتعلقة بالعقار المراد تمويله. القائمة الواردة أدناه مستمدة من القائمة التي نشرتها CNEP-Banque، وهي الأكثر شمولاً المتاحة عبر الإنترنت. وتطلب البنوك الأخرى مستندات مشابهة جدًّا.

تُعد هذه الصفحة جزءًا من ملفنا الخاص بالقروض العقارية في الجزائر.

النقاط الأساسية: مجموعتان من المستندات، دائمًا. من جانب المقترض: طلب القرض، شهادة الميلاد، بطاقة الهوية، السجل العائلي أو الفردي، شهادة الإقامة، بطاقة «شيفا»، ثم المستندات التي تثبت الدخل وفقًا لوضعه (كشوف الرواتب وكشف المزايا للموظف، النموذج C20 للسنوات المالية الثلاث الأخيرة للتاجر). أما بالنسبة للعقار، فتختلف القائمة حسب ما إذا كان الشراء من مرقٍ عقاري، أو على المخططات، أو من فرد، أو في حالة البناء.

المستندات المشتركة بين جميع الملفات

بغض النظر عن نوع المشروع، تطلب CNEP-Banque ما يلي:

طلب القرض، على النموذج المقدم من البنك؛
شهادة ميلاد؛
نسخة مصورة من بطاقة الهوية أو رخصة القيادة؛
بطاقة عائلية أو فردية؛
شهادة إقامة؛
نسخة من بطاقة Chifa.

لا شيء غير مألوف، لكن تحقق من التواريخ. غالبًا ما يتم رفض شهادة الإقامة أو السجل العائلي إذا كانت قديمة جدًّا، وعندها يتعين عليك البدء من جديد.

إثباتات الدخل وفقًا لوضعك

هذا هو الجزء الذي يختلف أكثر من غيره. يريد البنك معرفة مقدار دخلك، وبالأخص ما إذا كان هذا الدخل مستمرًا.

الموظف في القطاع العام

أربعة مستندات: كشف الراتب، وشهادة عمل حديثة، وآخر ثلاث كشوف رواتب، وكشف حساب مصرفي أو بريدي يُودع فيه الراتب.

الموظف في القطاع الخاص

نفس المستندات، بالإضافة إلى شهادة الانتساب إلى الصندوق الوطني للتأمين الاجتماعي (CNAS). وبدلاً من كشف الحساب، يُقبل الإقرار السنوي للرواتب (DAS) الصادر عن صاحب العمل. من الناحية المصرفية، يُقيَّم الموظف في القطاع الخاص أيضًا بناءً على مدة خدمته وملاءة صاحب العمل.

التاجر أو صاحب المهنة الحرة

يكون الملف أكثر تعقيداً. يجب تقديم شهادات الضرائب (C20) للسنوات المالية الثلاث الأخيرة، ونسخة من السجل التجاري أو ترخيص الممارسة، والنظام الأساسي لشركة ذات مسؤولية محدودة فردية (EURL) أو شركة ذات مسؤولية محدودة (SARL) أو شركة مساهمة (SPA)، ومستخرج حديث من سجل الضرائب، وتحديث من الصندوق الوطني للتأمينات الاجتماعية (CNAS) أو الصندوق الوطني للتأمينات الاجتماعية للمهنيين (CASNOS)، بالإضافة إلى شهادة من الجمعية الوطنية لمراقبة البناء (CACOBAT) لقطاع البناء. ويجب على شركاء الشركة إرفاق إثبات توزيع الأرباح.

الجزائري المقيم في الخارج

كشوف الرواتب الثلاثة الأخيرة، وشهادة عمل، ونسخة من عقد العمل، وأحدث إشعار ضريبي، وكشف حساب يوضح الراتب الذي تم إيداعه على مدار عام. يجب أن تكون المستندات الصادرة في الخارج مصدقة من قبل الجهات القنصلية. تجد تفاصيل باقي الإجراءات في صفحتنا الخاصة بالقروض لغير المقيمين.

الشراء من مرقٍ عقاري (LPP، LPA، LSP، LPL)

بالنسبة للمسكن الجديد الذي أنشأه مرقٍ عقاري، تطلب CNEP-Banque مستندين إضافيين: قرار التخصيص الصادر عن المرقي العقاري، والذي يحدد سعر البيع ومواصفات المسكن وعنوانه، وشهادة مطابقة المبنى.

بالنسبة للمسكن LPP أو LPA، احتفظ أيضًا في متناول اليد بجميع المستندات التي تلقيتها عند الاشتراك: فهي تُستخدم لإثبات أنك أنت بالفعل المستفيد المختار.

الشراء على أساس المخططات

عندما لا تكون الوحدة السكنية قد شُيدت بعد، تطلب البنك ضمانتين. الأول هو شهادة تخصيص المسكن الصادرة عن المرقي العقاري، أو عقد البيع على المخطط الموثق مباشرةً. والثاني هو نسخة من شهادة الضمان السارية المفعول الصادرة للمطور العقاري من قبل صندوق FGCMPI، والتي تغطي المسكن الممول.

وإذا لم يتمكن المرقي العقاري من تقديم هذا الشهادة، فهذا يعد إشارة تحذيرية، سواء بالنسبة للبنك أو بالنسبة لك. يشرح دليلنا الخاص بالبيع على المخطط سبب ذلك.

بناء منزل

لتمويل بناء مسكن، تطلب CNEP-Banque ما يلي:

نسخة من سند الملكية أو دفتر الملكية العقارية للأرض، المسجل والمنشور لدى مصلحة تسجيل العقارات؛
شهادة عدم وجود رهن عقاري حديثة، لا يتجاوز عمرها ثلاثة أشهر؛
نسخة من رخصة البناء السارية المفعول؛
تقرير تقييم، مع تقدير تكاليف ووصف للأعمال أعدته شركة استشارات هندسية معتمدة من البنك.

غالبًا ما يكون البند 4 مفاجئًا. فأنت لا تختار مكتب الدراسات بحرية: بل يجب أن يكون معتمدًا من البنك. اطلب القائمة من الفرع قبل دفع أي رسوم للدراسة. أما الخيارات الأخرى، مثل التوسعة أو الارتفاع الإضافي أو شراء قطعة أرض، فهي موضحة في صفحتنا الخاصة بقرض البناء.

الشراء من فرد

بالنسبة للمساكن القديمة، ستحصل من الوكالة على القائمة الخاصة بالعقار. توقع أن يُطلب منك تقديم سند ملكية البائع، سواء كان عقدًا موثقًا منشورًا أو سجلًا عقاريًا، وشهادة عدم وجود رهن حديثة تثبت أن العقار ليس مرهونًا بالفعل. عادةً ما تقوم البنك بتقييم العقار من قبل خبير قبل تحديد مبلغ القرض.

اغتنم هذه الفرصة لإجراء التحقق الخاص بك. فالعقار المشترك، أو البناء الذي يفتقر إلى شهادة المطابقة، أو البائع الذي لا يتطابق مع الاسم المسجل في سند الملكية، كلها عوامل من شأنها تعطيل القرض، وأحيانًا البيع نفسه.

الأخطاء التي تؤخر معالجة الملف

الخطأ الأول: تقديم ملف غير مكتمل «للتسجيل». يظل الملف معلقاً طالما هناك مستند ناقص، وقد تنتهي صلاحية بعض المستندات في غضون ذلك.

الخطأ الثاني: عدم تطابق الدخل. إذا أظهرت كشوف الرواتب وشهادة العمل وكشف الحساب مبالغ مختلفة، فسيطلب البنك توضيحات. ومن الأفضل أن تكون مستعدًا لتقديمها.

الخطأ الثالث: نسيان الشريك في القرض. إذا كنت تعتمد على راتب الزوج أو أحد الأقارب، فيجب عليه تقديم نفس مستندات الهوية والدخل التي تقدمها أنت بالضبط. ولتجنب مفاجأة غير سارة بشأن المبلغ، قم أولاً بحساب قدرتك على الاقتراض.

الأسئلة الشائعة

ما هي المستندات المطلوبة للحصول على قرض عقاري في الجزائر؟

وثائق الهوية والحالة المدنية (طلب القرض، شهادة الميلاد، بطاقة الهوية، السجل العائلي، شهادة الإقامة، بطاقة «شيفا»)، وإثباتات الدخل، والوثائق الخاصة بالعقار الممول.

ما هي مستندات إثبات الدخل المطلوبة للموظف؟

كشف الراتب، وشهادة عمل حديثة، وآخر ثلاث كشوف رواتب، وكشف حساب يتم إيداع الراتب فيه. في القطاع الخاص، يُضاف شهادة الانتساب إلى الصندوق الوطني للضمان الاجتماعي (CNAS).

ما هي المستندات المطلوبة للحصول على قرض لشراء عقار قيد الإنشاء؟

شهادة التخصيص الصادرة عن المرقي العقاري أو عقد VSP الموثق لدى الموثق، وشهادة الضمان الصالحة من صندوق FGCMPI.

ما هو شهادة عدم وجود رهن عقاري؟

هو مستند صادر عن سجل الملكية العقارية يثبت عدم وجود أي رهن مسجل على العقار. تطلبه CNEP-Banque أن يكون صادراً منذ أقل من ثلاثة أشهر للحصول على قرض البناء.

هل تُقبل المستندات الأجنبية؟

نعم، بالنسبة للجزائريين المقيمين في الخارج، بشرط أن تكون مصدقة من قبل الدوائر القنصلية الجزائرية.

ملف قرض الرهن العقاري في الجزائر: قائمة المستندات المطلوبة