القرض البنكي للسكن الترقوي المدعم – التمويل الحلال

أثار المبلغ الباهظ للأشطر التي سيدفعها مكتتبو السكن الترقوي المدعم غضباً كبيراً لدى المواطنين من الطبقة المتوسطة المسجلين في هذه الصيغة. وللتذكير، يُؤخذ في الأشطر التي سيدفعها المكتتب متغيران بعين الاعتبار: نوع السكن (F2، F3، F4، F5) والولاية المعنية، لأن سعر المتر المربع يختلف من ولاية إلى أخرى.

للاطلاع على المعلومات المتعلقة بأشطر السكن الترقوي المدعم، إليكم مقالاً مفصلاً حول ما سيدفعه المكتتب.

هناك طريقتان ممكنتان للدفع: الدفع نقداً، أو الدفع عبر قرض بنكي.

أمام هذا المأزق المالي، تقترح البنوك قروضاً بنكية على مكتتبي السكن الترقوي المدعم، فمعظم البنوك الجزائرية الخاصة والعمومية تعرض منتجات بنكية لمكتتبي السكن الترقوي العمومي والسكن الترقوي المدعم

1 – القرض البنكي المدعم لاقتناء السكن الترقوي المدعم

تقترح بنوك مثل البنك الوطني الجزائري BNA والقرض الشعبي الجزائري CPA وغيرهما قروضاً بنكية مدعمة لاقتناء السكن الترقوي المدعم

في معظم البنوك، تكاد شروط الاستفادة والملف ونسبة الفائدة تكون نفسها، يرجى الرجوع إلى بنككم للاطلاع على الشروط بالتفصيل

شروط الاستفادة

• أن يكون السن أقل من 75 عاماً.
• أن يكون للمعني دخل ثابت ومنتظم يساوي أو يفوق ضعفاً واحداً من الأجر الوطني الأدنى المضمون ويساوي أو يقل عن اثني عشر (12) ضعفاً منه
• نسبة الفائدة
• 1% إذا كان الدخل يساوي أو يفوق ضعفاً واحداً (01) من الأجر الوطني الأدنى المضمون ويساوي أو يقل عن 06 أضعافه.
• 3% إذا كان الدخل يفوق ستة (06) أضعاف الأجر الوطني الأدنى المضمون ويقل عن اثني عشر (12) ضعفاً منه.

مدة القرض

• 40 سنة في حدود سن 75 عاماً.

نسبة التمويل

تمويل يصل إلى 90% من سعر السكن.

مهلة التسديد

• 24 شهراً،

التسديد

• بأقساط شهرية ثابتة.
• إمكانية التسديد المسبق (كلياً/جزئياً).

ملف قرض السكن الترقوي المدعم

• طلب قرض وفق النموذج المعتمد لدى البنك الوطني الجزائري.
• نسخة من وثيقة الهوية.
• بطاقة عائلية أو بطاقة فردية.
• شهادة إقامة.
• شهادة الميلاد رقم 12.
• شهادة عمل حديثة وكشوف الراتب الثلاثة (03) الأخيرة أو كشف المستحقات بالنسبة للأجراء.
• نسخة من البطاقة الجبائية بالنسبة للمقاولين الفرديين (التجار، الحرفيون، أصحاب المهن… إلخ)
• آخر ثلاثة (03) إشعارات ضريبية ومستخرج جدول حديث أو أي وثيقة أخرى تثبت الدخل بالنسبة لغير الأجراء.
• ترخيص بالاطلاع على مركزية مخاطر المؤسسات والأسر (C.R.E.M) وفق نموذج البنك الوطني الجزائري.
• ما يثبت المساهمة الأولية للمقترض، أو قرار منح الإعانة للوصول إلى الملكية (إعانة الصندوق الوطني للسكن).
• عقد البيع على التصاميم الموثّق والمسجّل والمشهر.
• شهادة الضمان الصادرة عن صندوق الضمان والكفالة المتبادلة في الترقية العقارية (FGCMPI) سارية الصلاحية.

2 – التمويل الحلال للسكن الترقوي المدعم لدى البنوك الإسلامية

تقترح بعض البنوك مثل بنك البركة أو بنك الخليج AGB أو مصرف السلام تمويلات بصيغ إسلامية لشراء السكن، وسنأخذ مثال مصرف السلام لعرض معلومات عن الملف والشروط، وهي تكاد تكون نفسها في كل البنوك الإسلامية

يقترح عليكم مصرف السلام الجزائر تمويل «دار السلام» لاقتناء سكن بصيغة مطابقة لأحكام الشريعة «شركة الملك».

المصاريف والعمولات

• هامش ربح محدد مسبقاً بـ 7% سنوياً للزبائن المدخرين (حسب شروط البنك السارية)؛
• هامش ربح محدد مسبقاً بـ 7.25% سنوياً للزبائن الذين يوطّنون رواتبهم (حسب شروط البنك السارية).

طريقة التمويل

الشراء بالملكية المشتركة (شركة الملك):

يشتري مصرف السلام الجزائر وزبونه عقاراً بالملكية المشتركة، يرافقه إيجار مع خيار البيع من طرف البنك لصالح الشريك في الملكية (الزبون).

ملف التمويل البنكي الحلال للسكن الترقوي المدعم

• نسخة من قرار التخصيص الصادر عن المؤسسة الوطنية للترقية العقارية؛
• شهادة ميلاد رقم 12؛
• بطاقة عائلية للمتزوجين؛
• شهادة إقامة (أقل من 03 أشهر)؛
• نسخة من بطاقة التعريف الوطنية أو رخصة السياقة؛
• شهادة عمل حديثة؛
• كشوف الراتب الثلاثة (3) الأخيرة؛
• كشف مستحقات الزبون؛
• كشف الحساب البنكي أو البريدي (CCP) للأشهر الثلاثة الأخيرة
• نسخة من بطاقة الانتساب إلى الضمان الاجتماعي CNAS؛
• طلب تمويل مملوء وموقّع قانوناً؛
• التصريح السنوي بالأجور (DAS) بالنسبة لموظفي القطاع الخاص؛
• شهادة معاش صادرة عن الصندوق الوطني للتقاعد (بالنسبة للمتقاعدين)؛
• رسالة تعهد من المعني بتوطين راتبه طوال مدة التمويل لدى إحدى وكالات مصرف السلام الجزائر؛
• اسم الموثق المكلف بتحرير عقود نقل الملكية (العنوان / رقم الهاتف / رقم الفاكس / البريد الإلكتروني).

لفتح الحساب، يجب تقديم:

• شهادة ميلاد رقم 12؛
• بطاقة عائلية للمتزوجين؛
• شهادة إقامة (أقل من 03 أشهر)؛
• نسخة من وثيقة الهوية سارية الصلاحية

شروط الاستفادة من تمويل السكن الترقوي المدعم

• أن يتراوح السن بين 18 و70 عاماً عند آخر قسط؛
• أن يكون أجيراً أو صاحب مهنة أو تاجراً أو صاحب دخل ريعي؛
• أن يكون مثبّتاً في منصبه بعقد غير محدد المدة (خبرة مهنية لا تقل عن 6 أشهر)؛
• إثبات إقامة ثابتة في الجزائر؛
• إثبات دخل شهري ثابت (40 000.00 دج فما فوق)؛
• أن تساوي مساهمتكم في شراء العقار أو تفوق 30% من سعر البيع؛
• تعهد الموثق برهن العقار فور إتمام وثائق نقل الملكية؛

مزايا تمويل السكن الترقوي المدعم

• يشارك مصرف السلام الجزائر (البنك) وأنتم (الزبون) في شراء العقار من المؤسسة الوطنية للترقية العقارية أو الصندوق الوطني للسكن؛
• يتنازل لكم مصرف السلام الجزائر عن حصصه تباعاً كلما سددتم أقساطكم؛
• يُضفي مصرف السلام الجزائر الطابع الرسمي على التنازل عن حصصه عبر عقد إيجار (الإجارة المنتهية بالتمليك)؛
• المدة القصوى لعقد الإيجار 25 سنة (في حدود سن 70 عاماً عند آخر قسط).

عند فتح الحساب، يمكنكم الحصول مجاناً على:

هذا مثال عن الشروط والملف الواجب تقديمه للحصول على تمويل السكن الترقوي المدعم لدى بنك إسلامي، وتقترح بنوك أخرى منتجات حلال لشراء السكن، يرجى الاستعلام لدى بنككم (بنك الخليج AGB، بنك الفلاحة والتنمية الريفية BADR، بنك البركة، مصرف السلام)